Een inzittendenverzekering biedt aanvullende dekking bij letselschade en materiële schade door een verkeersongeval. De verzekering beschermt de bestuurder en inzittenden tegen de financiële gevolgen van een verkeersongeval.
Voor een motorvoertuig is een aansprakelijkheidsverzekering (WAM) verplicht. De bestuurder van een motorvoertuig kan geen schade claimen bij de eigen WAM-verzekering. Als er geen aansprakelijke partij is, betaalt de bestuurder daarom zelf de schade van een verkeersongeval. Voor deze schade kan een inzittendenverzekering worden afgesloten.
Een inzittendenverzekering wordt afgesloten bij een autoverzekering. Een inzittendenverzekering afsluiten zonder de verplichte aansprakelijkheidsverzekering is niet mogelijk. Voor het afsluiten van een inzittendenverzekering is het goed om een duidelijk beeld te hebben van de dekking die de verzekering biedt.
Soorten inzittenden verzekeringen
Er zijn twee soorten inzittenden verzekeringen:
- Ongevallen inzittendenverzekering (OIV);
- Schadeverzekering Inzittenden (SVI).
De ongevallen inzittenden verzekering en de schadeverzekering inzittenden dekken zowel schade van de bestuurder als passagiers van een auto of ander motorvoertuig. Bij beide verzekeringen speelt de schuldvraag geen rol. Wie er verantwoordelijk en aansprakelijk is voor de schade is niet van belang bij een beroep op een inzittendenverzekering. Een schadeverzekering inzittenden vergoedt de daadwerkelijk door de inzittenden geleden schade. Een ongevallen inzittendenverzekering keert een vast bedrag uit. Daarnaast zijn er nog andere belangrijke verschillen die hieronder verder worden besproken.
Waarom een inzittendenverzekering
De inzittendenverzekering is vooral van belang voor de bestuurder als de bestuurder zelf het ongeval veroorzaakt of als er materiële schade of letselschade ontstaat bij een eenzijdig ongeval. De bestuurder kan in dat geval namelijk zijn schade niet verhalen op een aansprakelijke verzekeraar. Door een inzittendenverzekering kan worden voorkomen dat de bestuurder zijn schade (geheel) zelf draagt.
De WA verzekering van de bestuurder of de verzekeraar van de aansprakelijke veroorzaker van een ongeval betaalt de schade van een passagier die betrokken raakt bij een verkeersongeval. Medische kosten worden daarnaast gedekt door de zorgverzekering.
Een ander voordeel is dat de schade snel wordt afgehandeld. De schuldvraag speelt geen rol bij de dekking. Voor een vergoeding van de schade van een verkeersongeval hoeft de erkenning van de aansprakelijkheid niet afgewacht te worden. De inzittendenverzekeraar handelt de schade eerst af. Pas daarna wordt gekeken of de uitgekeerde schade kan worden verhaald op de aansprakelijke partij.
Let op er is een groot verschil tussen de SchadeVerzekering Inzittenden (SVI) en de Ongevallen InzittendenVerzekering (OIV)!
Schadeverzekering Inzittenden (SVI)
Een SVI-verzekering (Schade Verzekering Inzittenden) vergoedt de schade van bestuurder en inzittenden na een verkeersongeval. De SVI dekt de daadwerkelijk geleden schade. De verzekering keert uit bij letselschade en zaakschade ofwel materiële schade. Ook bij een eenzijdig ongeval keert de verzekering uit. Bijvoorbeeld bij een aanrijding tegen een boom of lantaarnpaal.
Ongevallen Inzittendenverzekering (OIV)
De OIV verzekering (ongevallen inzittendenverzekering) keert bij schade een vast bedrag uit. Ook deze verzekering biedt dekking voor de bestuurder en de passagiers van een motorvoertuig. De verzekering keert alleen uit bij overlijden of blijvende invaliditeit. Bij gedeeltelijke invaliditeit wordt een percentage uitgekeerd van het bedrag dat wordt uitgekeerd bij volledige invaliditeit. Bij ernstig letsel zal de verzekerde som de daadwerkelijke schade niet dekken. Bij een percentage van 5% blijvende invaliditeit (BIGP) met een verzekerde som van € 50.000, zal bijvoorbeeld 5% van € 50.000 dus € 2.500 worden uitgekeerd.
De OIV biedt geen dekking voor schade aan vervoerde spullen. Ook immateriële schade valt niet onder de dekking.
In de polisvoorwaarden van een OIV kunnen ook beperkingen zijn opgenomen betreffende minderjarigen of ouderen. Sommige verzekeraars betalen bij het overlijden of invaliditeit van een oudere inzittende minder uit.
Letselschade passagier en inzittenden
Belangrijk is dat een passagier of inzittende / opzittende in een motorrijtuig letselschade kan claimen bij de WA verzekering van de bestuurder of de verzekering van een aansprakelijke wederpartij. Voor de passagiers van een motorvoertuig biedt de verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor motorvoertuigen dus al dekking. Het afsluiten van een inzittendenverzekering is dus vooral belangrijk voor de bestuurder. Overigens is deze dekking er niet als de inzittende of passagier zelf schuldig is aan het ongeval of kan worden verweten in het motorrijtuig te zijn gestapt. Bijvoorbeeld bij alcoholgebruik door de bestuurder of wegraces.
SVI of OIV afsluiten
De Consumentenbond adviseert het afsluiten van een schadeverzekering inzittenden (SVI) boven het afsluiten van een ongevallen inzittendenverzekering (OIV). De premie van een SVI verzekering is wel hoger dan de premie van een OIV verzekering. Het voordeel van een SVI verzekering is dat de daadwerkelijke schade wordt vergoed en niet een vast bedrag. Bij een OIV verzekering blijft een deel van de schade vaak voor eigen rekening.
Schade verhalen op een inzittendenverzekering
Verzekeraars en verzekerden hebben belang bij zo min mogelijk schade. Het uitkeren van schade drukt immers de winst.
Als u uw schade verhaalt op uw eigen verzekeraar dan wordt uw verzekeraar uw tegenpartij. Schakel daarom altijd een letselschade-expert of advocaat in. Ook deze kosten worden vaak vergoed door de SchadeVerzekering Inzittenden.
Overleg en advies met een advocaat
Heeft u vragen over een verzekering, verzekeringspolis, het verhalen van letselschade of materiële schade, een geschil met een verzekeraar of heeft u juridische bijstand nodig? Onze juristen en advocaten kunnen u direct de goede richting wijzen. Voor vrijblijvend overleg of het plannen van een afspraak kunt u bellen naar 0800 – 44 55 000.
